Ожидания большинства людей, прибегающих к услугам финансовых консультантов, обычно сводятся к одному: консультант должен порекомендовать им подходящие инвестиции, проследить за ними и приложить все усилия по увеличению стоимости их ценных бумаг. Они уверены, что брокеры, страховые агенты и инвестиционные советчики обязаны отстаивать их интересы. На юридическом языке это можно назвать доверенностью, попечительством.

К примеру, при оформлении кредита на сына и назначении доверенного лица по этому кредиту, действия доверенного лица должны быть в интересах сына. В противном случае, на него можно подать в суд как на лицо не исполняющее обязательства. Обычно о своём страховом агенте или о своём маклере думают как о попечителе. В действительности это не так. Поэтому, если прислушаться к их советам, сильно рискуешь.

В случае каких-либо происшествий с акциями и прочими инвестициями следует помнить о постоянной юридической страховке агента или маклера. При падении стоимости Ваших акций и бездействии Вашего маклера виноваты только Вы.

При «замораживании» Ваших денег на пятнадцать лет и необходимости уплаты огромных штрафов, для более быстрого снятия денег виноваты будете опять Вы, а не маклер.

Итак, в круг обязанностей Вашего консультанта не входит юридически закреплённые действия в Ваших интересах. Следовательно, обязанность улучшать состояние Ваших акций так же отпадает. Помимо прочего, финансовому консультанту идут комиссионные от Ваших вложений. Поэтому он заинтересован в предложении инвестиций, которые имеют наивысшие комиссионные, а не максимальную выгоду для Вас. Поэтому будьте осторожны при вложении инвестиций в облигации, требующие высоких комиссионных и продаваемых консультантами, юридически не обязанными блюсти Ваши интересы. Существуют три типа финансовых консультантов. Но лишь на консультанте по капиталовложениям, несущем юридическую ответственность, можно остановить свой выбор, когда нуждаетесь в попечителе в вопросах финансов.

Дело в том, что заработок консультанта по капиталовложениям состоит не из комиссионных с инвестиций, а из комиссионных со страховых продуктов. Поэтому, консультанты по капиталовложениям получают малый гонорар, с учётом ценности Ваших акций, а не размера Ваших вложений. В последнее время для банков и маклерских фирм характерны переводы клиентов с платежей комиссионных на платежи устойчивые. Но даже в такой ситуации для них не существует юридических обязательств действовать в Ваших интересах.

Представьте, что Ваш консультант, продающий Вам аннуитет, вовсе не обязан блюсти Ваши интересы, улучшая всеми способами состояние Ваших акций. Пусть даже это консультант крупной маклерской фирмы - фирма юридической ответственности за Ваши действия не несёт.