Кредитной историей называют личную информацию о заемщике, который хотя бы раз пользовался услугами банка в сфере кредитования. Это своеобразная статистика, которая отображает исполнение обязательств по всем кредитным продуктам, которыми пользовался и пользуется по настоящее время клиент финансовых организаций. Кредитное досье на каждого конкретного банковского клиента открывается автоматически, сразу после того, как он впервые воспользовался услугой какого-либо банка в сфере кредитования.

Если вы всегда своевременно выполняли и выполняете свои обязательства по кредитным договорам - история ваша будет положительной. А это значит, что вы показали себя с лучшей стороны, зарекомендовали себя ответственным и добросовестным клиентом, что в свою очередь способствует дальнейшему сотрудничеству с кредиторами на выгодных условиях. Но далеко не каждый человек может сохранить свою кредитную историю в надлежащем состоянии. Причин тому может быть много: потеря работы, болезнь, безответственное отношение к своим должностным обязательствам.

Если в вашей кредитной истории появились просрочки и отказы от оплаты долга по кредитам, значит ваше досье испорчено, что приводит к затруднениям в дальнейших взаимоотношениях с банками, оформлении займов под высокий процент или вовсе отказ в выдаче кредитного продукта. Для таких клиентов банков, вопрос о том, как улучшить кредитную историю, всегда остается актуальным. Ведь без банковского финансирования сегодня достаточно трудно прожить. Накопить крупную сумму на покупку машины или квартиры вряд ли получится, поэтому многие находят выход из сложившегося положения именно в банках.

Но когда кредитная история испорчена, надеяться на лучшие условия займа или вообще на предоставление финансирования сложно. Поэтому у вас есть три варианта:

- Справляться со своими финансовыми проблемами собственными силами. Вообще не пытаться взять кредит, пока не пройдет срок давности ваших долгов. А они, как правило, хранятся в кредитной истории 15 лет.

- Пользоваться услугами микрофинансовых компаний. Но тут всегда высокий процент и маленькие суммы займов, поэтому на автомобиль или жилье они не подойдут. К тому же далеко не все микрофинансисты выдают займы клиентам с плохой кредитной историей. Их еще нужно поискать.

- Подумать об улучшении кредитной истории и начать действовать. Это не сложно, однако, требует времени, конечно, не 15 лет, но все же.

Материал данной статьи будет полезен как раз тем людям, у которых испорчена кредитная история, но при этом они хотят продолжать пользоваться услугами банков.

Кредитный балл и кредитная история. Существует много способов, сделать историю заемщика лучше. Но прежде чем вы с ними ознакомитесь, следует освятить еще один, достаточно важный показатель - кредитный балл. Он обозначается в цифрах и вычисляется по средствам анализа статистики личных данных заемщика, а также клиентов, персональные параметры которых имеют сходство. Данный показатель используется российскими банками достаточно широко. Он необходим для принятия окончательного решения по заявке - выдавать клиенту заем или нет.

Так вот, если вы задумались о том, как можно улучшить свою кредитную историю, в первую очередь обратите внимание на свой кредитный балл. Здесь важно знать то, что этот показатель рассчитывается не только с учетом личной истории клиента, но и статистики платежеспособности других людей, которые по образу жизни и поступлению доходов похожи на вас. Если вы длительное время трудитесь в одной и той же организации, имеете «белую» заработную плату, располагаете собственным автомобилем, ваш кредитный балл, разумеется, будет выше, нежели у клиента, который часто меняет место трудоустройства и имеет низкий заработок.

Поэтому прежде чем пытаться улучшить кредитную историю, онлайн оформляя займы в рамках направленных на это программ, улучшите свой кредитный балл. Повысьте свой социальный статус, тогда ваш кредитный балл станет выше, что поспособствует тому, что у вас появится больше шансов на получение положительного ответа по заявке на кредит. На самом деле, просто такова статистика российских банков: даже если у вас не слишком безупречная кредитная история, но при этом высокий кредитный балл, шансы на получение банковских услуг значительно возрастают.

Пять действенных способов улучшить кредитную историю.

Теперь приведем пять способов, благодаря которым можно реально улучшить кредитную историю не только онлайн, но и при личных обращениях в банки. Конечно, они требуют немалое количество времени, но главное - они действуют.

Способ № 1 - берите маленькие суммы в кредит и возвращайте своевременно. Ни для кого не секрет, что что-либо плохое может исправить только что-либо новое, хорошее. И кредитная история не является здесь исключением. Именно поэтому, самым распространенным способом является оформление новых, мелких займов, и своевременное их возвращение. Но если ваш кредитный балл слишком низкий, то вначале вам придется столкнуться с жесткими условиями кредитования и высокими процентными ставками. Поэтому старайтесь сначала брать совсем маленькие суммы, а своевременно вернув такие кредиты, ищите более крупные, на более выгодных условиях. Не забывайте о том, что выгодный кредит больше вероятности получить в том банке, в котором вы уже брали займ и своевременно его вернули.

Способ № 2 - гасите кредиты досрочно. Многие ищут способы бесплатно улучшить кредитную историю. Досрочное погашение кредитов можно назвать частично бесплатным способом. Ведь чем раньше вы вернете долг, тем меньше заплатите процентов. К тому же досрочные выплаты, можно сказать, даже слишком хорошо сказываются на кредитной истории заемщика. При этом вам нужно стараться брать кредиты, ежемесячные платежи по которым будут меньше 40% вашей ежемесячной заработной платы. Так вам будет легче погасить их досрочно.

Способ № 3 - оформление кредитной карты. Как правило, получить кредитную карту иногда гораздо проще, нежели оформить кредит наличными. К тому же по кредитным карточкам практически всегда действует беспроцентный срок кредитования. Оформите карту и расплачивайтесь ей за все покупки, включая продукты и одежду. Своевременного гасите долг, а лучше положите на карточный счет небольшую сумму собственных денег на случай, если у вас вдруг возникнут проблемы с погашением кредита по карте. Конечно же, банк сразу не одобрит вам крупный лимит, но со временем активного и добросовестного пользования, он обязательно увеличит его, что положительно скажется на вашей кредитной истории. Кстати, вот этот способ улучшения кредитной истории является действительно бесплатным, если грамотно пользоваться льготным периодом кредитования по карте.

Способ № 4 - докажите банку уважительную причину неоплаты долга. Если вы просрочили платежи по кредиту действительно по уважительной причине, докажите это банку. Представьте документ о том, что вас сократили с работы или справку о том, что вы временно были нетрудоспособны. Банки совсем не пытаются при первой просрочке отказаться от клиента, ведь хорошие заемщики для финансового учреждения - это прибыль. Поэтому если вы докажите, что допустили просрочку по уважительной причине, вполне вероятно, банк пойдет вам навстречу и передаст эту информацию в БКИ.

Способ № 5 - просто ждите. Об этом мы упоминали немного выше. Можно подождать, пока пройдет срок давности ваших просрочек и вновь брать кредиты. Но, не смотря на то, что данные в кредитной истории хранятся 15 лет, для некоторых банков срок давности кредита может истечь и через 2 года. Просто улучшите свой социальный статус за это время, поднимите кредитный балл и возможно, через пару лет вам одобрят кредит на выгодных условиях.

Подводя итог, надо добавить, что самым проверенным и действенным способом улучшения кредитной истории является ответственность и добросовестность. Платите своевременно и идите навстречу кредиторам, тогда и они пойдут навстречу вам.