Кредиты под залог достаточно сильно распространены в наше время. Они являются наиболее выгодной формой кредитования, в тоже время несут в себе существенный риск и требуют внимательности при оформлении. Залоговые займы спасают многих людей в трудной финансовой ситуации, но чтобы получить выгодный кредит под залог, надо знать, что они собой представляют и как правильно его оформлять.
Ссуды под залог имеют достаточно широкое определение. То есть вы можете взять в банке наличные средства и оставить в залог какое-либо имущество, находящееся в вашей собственности, либо бы можете взять кредит в банке на покупку имущества, которое одновременно будет выступать в качестве обеспечения займа.
Второй вариант, также относится и к целевым кредитам, таким как:- Автокредит;
- Ссуда на приобретение земельного участка под постройку.
В данных случаях, вы покупаете в кредит машину, квартиру или участок, который банк оформляет в качестве залога по займу и в случае неоплаты имеет право реализовать купленное вами имущество в счет погашения долга. Но для таких ссуд есть отдельные темы, мы в данной статье обсудим нюансы денежных кредитов, которые можно оформить под залог уже имеющегося в вашей собственности имущества.
Если вас заинтересовали кредиты под залог, надо знать, что банки могут принять в качестве обеспечения. В первую очередь, имущество, которое вы хотите заложить, должно быть в вашей собственности, а если собственников несколько, то все они тоже должны принимать участие в оформлении ссуды и дать согласие на то, что имущество передается в залог финансовому учреждению.
Второй, важный момент - имущество должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно быстро и без лишних проблем продать. Например:
- Недвижимость. Частный дом жилой, дача, квартира, комната, офисные и коммерческие здания. Такой вид залога самый распространенный и достаточно ликвидный. При этом оформив недвижимость в залог, вы сможете получить достаточно крупную сумму денег. Но стоит также знать, что нельзя оформить жилье залогом, если в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети.
- Автомобиль. Он может быть как личным легковым, так и коммерческим, а также грузовым. Здесь важно, чтобы собственником был заемщик. Также банки выдвигают ограничения к возрасту залоговых машин и не принимают в качестве обеспечения транспорт, старше 5-7 лет.
- Ценные бумаги, облигации и акции.
- Драгоценности, ценные металлы.
- Вклады банковские или депозиты.
Самыми распространенными видами обеспечения кредитов являются недвижимость и автомобили.
Важные нюансы. Обратите внимание на тот факт, что кредиты под залог выдаются в большинстве случаев при наличии справки о доходах. При этом они чрезвычайно выгодны за счет сниженной ставки. Банкам нет смысла повышать процент, так как у них есть обеспечение, которое в случае неоплаты долга будет у вас конфисковано и продано на аукционе. По этой же причине такие ссуды и рискованные. Если у вас что-то пойдет не так в финансовом плане, вы рискуете остаться без имущества, которое заложили.
Если вас заинтересовали кредиты под залог, надо знать, что сумма займа, которую сможет выдать финансовое учреждение, напрямую зависит от оценочной стоимости залога. Вам выдадут не более 80% от стоимости вашей квартиры, машины или суммы вклада, открытого в банке. Также важно знать, что оформление залогового кредита - процесс достаточно долгий и затратный. Во-первых, необходимо оплатить работу независимого оценщика, во-вторых, застраховать залог, за что тоже взимается плата.
Страхование имущества, передаваемого в залог, должно быть обязательно произведено, так как в противном случае банк не выдаст кредит. Также стоит добавить, что некоторые банки, принимая в залог, например автомобиль, требуют оставить его на банковской стоянке до полного возврата долга, другие просят только оригинал ПТС. Недвижимость, разумеется, у вас не заберут на хранение, а вот прочие вещи - драгоценности или ценные бумаги, придется передать в банк.