Много банков России имеют в своем портфеле программы, по кредитованию населения путем выдачи наличных средств. В большинстве случаев такие продукты финансовых учреждений могут стать для многих потребителей спасательным кругом, но только если внимательно и серьезно подходить к данному вопросу. В тоже время, если принять необдуманное решение, заимствованные у банка деньги могут загнать вас в долговую яму, из которой достаточно трудно будет выбраться. Эта статья написана в целях небольшой консультации потребителей, которых интересуют кредиты наличными, что надо знать о подобных услугах, описано ниже.

Маркетинговый ход. При появлении необходимости получить наличный кредит, важно знать о том, что не следует в спешке подписывать договор с банком, посетив кредитное отделение после увиденной рекламы выгодной ссуды. Финансовые учреждения часто рекламируют свои продукты, заманивая клиентов низкой процентной ставкой, которая устанавливается в раках акции и до окончания программы остаются считанные дни.

Люди слишком доверчивы, и хотят получить выгодный кредит, поэтому подписывают договор, не читая, на радостях, что ссуду одобрили и, думая, что под низкую ставку, указанную в рекламе. На самом деле реклама - это всего лишь маркетинговый ход - способ привлечь как можно больше клиентов. Обратите внимание на условия, прописанные в договоре на кредит наличными, реклама которого говорит о низких ставках.

Вы поймете, что ссуда предоставляется под более высокий процент, по сравнению с тем, который предлагался. А для того, чтобы получить наличный займ под рекламную ставку, вы должны быть зарплатным клиентом банка или иметь действующий вклад в данном финансовом учреждении. Также для снижения процента до рекламного от вас могут попросить справку по форме 2НДФЛ с ежемесячным доходом свыше 80 тысяч рублей или другие документы, которые вы не сможете представить. Например, на право собственности на недвижимость.

Банковские комиссии. Финансовые учреждения имеют неплохой дополнительный заработок на различных комиссиях, взимаемых с заемщика кроме процентной ставки. Это могут быть комиссии за:

- рассмотрение и одобрение заявки;

- открытие и обслуживание ссудного счета;

- консультацию;

- выдачу средств на руки.

В одном банке таких комиссий много, в другом список может быть меньше, при этом суммы таких платежей могут достаточно сильно влиять на удорожание ссуды. К тому же списываться они могут как единовременно, так и ежемесячно, вместе в платежом, который вы будете вносить. Обращайте внимание на наличие и размер таких взносов, прежде чем подписать договор.

Вид кредита и его стоимость. Если вас заинтересовали кредиты наличными, надо знать, что ставки по ним зависят не только от суммы ссуды, срока и платежеспособности клиента. В первую очередь, процент зависит от вида потребительской ссуды: целевая она или нецелевая. Как правило, ставка всегда будет ниже по целевым займам. К ним относятся:

- ссуды на обучение;

- займы на лечение;

- кредиты на отдых;

- ссуды на покупку мебели или крупной бытовой техники;

- займы на свадьбы или какие-либо другие торжества;

- кредиты на покупку машины;

- ссуды на ремонт и многое другое.

Такие кредиты в большинстве случаев выдают на руки клиенту наличными средствами, но при этом, заемщик должен представить доказательства того, на что он их потратил. Например, чеком о совершении покупки или оплаты услуги. Поскольку кредиты целевые, то и ставки по ним будут на порядок ниже. Такими продуктами пользуются те люди, которые наперед знают, на что они потратят деньги, а также, чьи потребности совпадают с условиями банка.

Наибольшей популярностью пользуются нецелевые наличные кредиты, оформляя которые вам не нужно отчитываться перед финансовым учреждением, для чего вам нужны деньги. Здесь ставка немного выше, но ведь банки согласны выдать деньги в долг далеко не на все наши нужды.

Прочие важные факторы. Прежде чем оформить кредит наличными, надо знать, что вам его не одобрят, если ежемесячный платеж по нему будет превышать 40% вашего месячного дохода. А ссуды, которые выдают без справки, подтверждающей заработную плату, называются экспресс-кредитами - по ним ставки особенно высоки. Здесь важно знать, что чем меньше будет ваш платеж по наличному займу в месяц, тем больше вероятности, что вам его одобрят, и кредит не будет слишком сильно «съедать» бюджет. Но при таких условиях, как правило, увеличивается срок возврата, а вместе с ним и размер переплаты.

Обратите внимание еще и на тот факт, что финансовые учреждения охотнее выдают наличные кредиты, если им представят хорошие гарантии возврата. Это могут быть поручители или ликвидное имущество, оформленное в качестве обеспечения. В данном случае ставка по наличному заму будет особенно выгодной, но поручителя найти не так уж легко, а залог - дело достаточно рискованное.