Практически каждый банк имеет в своей линейке кредитных программ кредиты без предоставления имущественного обеспечения, т.е. без залога. Существуют следующие виды беззалогового кредитования:
Овердрафт. Эта форма кредитования предполагает предоставление кредитных средств на оплату платежных документов при отсутствии или недостаточности необходимых средств на расчетном счете. Расчет овердрафта производится исходя из среднемесячных оборотов по расчетному счету заемщика, а предоставляется сроком не более 30 дней. Таким образом, овердрафт доступен для все категорий заемщиков, имеющих регулярные обороты по своему счету в банке.
Коммерческий кредит. Этот кредитный продукт специально разработан для клиентов, являющимися представителями малого бизнеса, поскольку именно у этой категории заемщиков проблема имущественного обеспечения кредитов стоит особо остро. Как правило, коммерческие беззалоговые кредиты предоставляются на короткие сроки, которые в большинстве случаев не превышают 1-2 года. Сумма кредита, за редким исключением, не превышает 1 млн. рублей.
Однако, несмотря на то, что программы безналогового кредитования разработаны многими банками, предоставляются такие кредиты весьма осторожно, поскольку такая форма кредитования связана с повышенным кредитным риском, что в свою очередь отражается и на процентных ставках. Если по кредитам с предоставлением залога процентная ставка в среднем составляет от 10-16%, то ставка по беззалоговым кредитам находится на уровне 18-22%.
Закономерно возникает вопрос: насколько популярны беззалоговые кредиты? Несмотря на высокие ставки и массу дополнительных условий, предприниматели все-таки используют эти кредитные продукты. Некоторые используют полученные без обеспечения средства на финансирование кассовых разрывов или срочных сделок, поскольку получение таких кредитов, как правило, происходит быстрее и мобильнее. А некоторые прибегают к получению беззалоговых средств под высокие ставки от безысходности и отсутствия возможности взять кредит на более выгодных и удобных условиях, чтобы вложить его в развитие своего дела.
И в заключении хотелось отметить, что беззалоговое кредитование в России есть, оно развивается и со временем этими кредитными ресурсами сможет воспользоваться каждый предприниматель.