Что нужно знать о покупке автомобиля в кредит? Существует несколько важных факторов, присущих покупке личного транспортного средства. К ним относятся:
- Выбор автомобиля в соответствии с запросами и возможностями. В первую очередь вам потребуется определиться с выбором машины, которую вы хотите. Важно, чтобы она полностью отвечала вашим потребностям и запросам. Но при этом нужно учитывать и тот факт, что выбирать транспорт следует, основываясь на собственных возможностях.
Если вы хотите дорогую машину, при этом имеете высокий и стабильный заработок, то можете быть уверены, что сможете обслуживать автокредит, сумма которого будет превышать миллион. Если же вы знаете, что не можете позволить себе купить авто, стоимостью свыше 500-600 тысяч рублей, но при этом хотите взять транспорт, который стоит в два раза дороже - лучше не рисковать.
Не забывайте о том, что дорогой автомобиль требует аналогичного обслуживания, поэтому пытаясь вытянуть его, а еще и автокредит, вы рискуете попасть в долговую яму или даже лишиться недавно купленного транспорта.
- Выбор автомобиля по возрасту. Некоторые считают, что взять подержанный транспорт в кредит обходится дешевле, нежели покупать новый. На самом деле это не так. Данное утверждение оправдывает себя только в том случае, если вы покупаете машину за наличные. В случае с деньгами, заимствованными в банке, не следует забывать о процентах, страховках, комиссиях и прочих платежах, которые часто несут в себе программы автокредитования.
Даже если вы решили купить б/у авто, которое стоит в два раза дешевле аналогичной новой модели, проценты по кредиту (на авто с пробегом они всегда гораздо выше) плюс КАСКО, которое зачастую обязывают покупать банки, добавят к начальной стоимости авто такую сумму, что в итоге оно вам обойдется как новое.
К тому же страховка на б/у автомобили всегда дороже. А если от нее отказаться, то процент по автокредиту может быть увеличен банком на 5, а то и на 10 процентных пунктов. К тому же далеко не все банки кредитуют подержанные машины, да и приобретать их иногда достаточно рискованно.
- Выбор банка и программы автокредитования. Так как купить автомобиль в кредит и не прогадать любому человеку хотелось бы на наиболее выгодных условиях, нужно правильно выбрать банк и программу автокредитования. Если вы уже являетесь лояльным клиентом какого-либо кредитного учреждения, и в его портфеле присутствует линейка из автокредитов, лучше обращаться именно туда.
Для «своих» клиентов банки часто делают скидки и предлагают достаточно выгодные условия. Если такой вариант отпадает, тогда нужно искать хорошую программу среди других кредиторов. При выборе нужно основываться не только на размере процентной ставки, но и на наличии дополнительных комиссий, возможности купить страховку не только у компаний, аккредитованных банком.
Также обращайте обязательно внимание, на пакет документов, которые требует банк. Если какой-либо из этого списка вы предоставить не сможете, лучше не тратить время, банк все равно откажет.
Существует два способа приобретения автомобиля в кредит: оформление в банке и в автосалоне. Они немного различаются между собой, поэтому давайте рассмотрим оба варианта.
Оформление автокредита в банке. Если вы решили оформить автокредит непосредственно в банке, выбрали программу и намеренно отправляетесь в кредитный отдел, чтобы получить ссуду именно по ней, чтобы не терять время, нужно заранее собрать все документы.
Уточнить необходимый перечень, можно на сайте банка или позвонив кредитору по телефону. К тому же вы можете отправить заявку на получение автокредита прямо из дома, по средствам онлайн анкеты. Это позволит сэкономить время. Когда банк примет предварительный ответ о выдаче, можно собирать документы и отправляться в кредитный отдел. Итак, процесс оформления пошагово:
- выбираем банк и программу кредитования;
- собираем все нужные документы;
- подаем заявление и документы на рассмотрение в банк;
- ожидаем ответа (обычно это занимает от 2 до 7 дней);
- в случае положительного ответа, банк дает вам до 2 месяцев на выбор авто. Важно: пока авто не выбрано, договор на автокредит не подписывается;
- выбираете автомобиль в автосалоне. Тут нужно заранее уточнять в банке: приобретение позволяется в любой торговой точке, или только в тех, с которыми сотрудничает банк;
- выбрав машину, вносите продавцу в кассу первоначальный взнос, если он предусмотрен. Конечно лучше, если вы выбрали программу с первым взносом и он у вас не минимальный. Как правило, чем выше авансовый платеж, те дешевле обойдется автокредит. А при нулевом взносе есть большой процент отказа, при этом и ставки зачастую завышены;
- получаете счет-фактуру от продавца о внесении аванса и отправляетесь с ней в банк;
- подписываете договор страхования, потом договор залога и одновременно договор на получение автокредита;
- банк перечисляет взятый вами займ на счет продавца и дает вам документы;
- вы едете в магазин и подписываете договор купли-продажи;
- забираете авто и отправляетесь регистрировать его в ГИБДД.
На этом процесс покупки завершен. Вам остается только в течение 10 дней поставить машину на учет, привезти в банк оригинал ПТС и исправно платить автокредит.
Кстати, если в течение установленного срока ПТС не будет передан на хранение в банк, кредитор начислит штраф за уклонение от условий договора, который, обычно, составляет не меньше 10 тысяч рублей.
Получение автокредита в автосалоне. Такая процедура отличается только тем, что вам не нужно постоянно перемещаться между кредитором и продавцом, так как в автосалоне все делается на месте. Вам нужно сначала выбрать машину, потом банк, с которым сотрудничает дилер. Подать заявку прямо в салоне и документы на рассмотрение. При положительном ответе, внести аванс, подписать все договора. Банк перечислит сумму денег на счет продавца, и сделка считается завершенной. Останется только зарегистрировать машину и передать в банк оригинал ПТС.
Из описанных выше процессов получения автокредита сразу видно, что оформление в автосалоне куда более проще, удобнее и быстрее. Но выгодно ли? Однозначного ответа на этот вопрос нет, кому-то выгодно, а кому-то нет. На самом деле специалисты рекомендуют оформлять автокредит непосредственно в банке. И на это есть веские причины, которые служат минусами оформления автокредитов в автосалонах:
- Нет широкого выбора программ автокредитования. Салоны зачастую могут сотрудничать с одним или двумя банками. В данном случае покупателю-заемщику приходится выбирать между «дорого» и «очень дорого».
- Завышенные ставки по автокредитам.
- Многочисленные подводные камни, которые зачастую содержат договора не только на автокредит, но и на страховку, а также договор залога, могут в дальнейшем слишком сильно испортить жизнь заемщику.
Именно по этим причинам эксперты рекомендуют обращаться напрямую в банк, так как купить автомобиль в кредит и не прогадать можно только в банке. Но не забывайте о том, что и здесь необходимо уделять особое внимание всем договорам, прежде чем на их страницах появится ваш автограф.