Вопрос о приобретении жилья остается актуальным на протяжении уже долгих лет. Каждому человеку необходимо собственное жилье, но не все имеют возможность приобрести его за собственные сбережения. В целях помочь купить жилую недвижимость банками были разработаны программы ипотечного кредитования. Сейчас такие банковские услуги пользуются огромной популярностью и уже выручили многих жителей нашей страны, нуждающихся в собственном доме. Если вас заинтересовала такая банковская услуга, как ипотека, что нужно знать о ней, читайте ниже.
Кому доступны ипотечные программы. Сейчас достаточно большое количество финансовых учреждений предоставляют населению страны ипотечные кредиты в целях оказания помощи приобрести собственное жилье. Но, к сожалению, подобные программы доступны далеко не каждому желающему. Во-первых, ипотека может быть выдана только гражданам Российской Федерации, которые имеют постоянную регистрацию на территории нашей страны, при этом крайне желательно, чтобы заемщик был прописан в регионе получения ипотеки.
Во-вторых, финансовые учреждения обращают особое внимание на трудоустройство потенциального заемщика и размер его месячного заработка. Чтобы получить ипотеку, вы должны иметь постоянную работу и высокий стабильный доход. Поскольку ежемесячные платежи по жилищным кредитам обычно находятся в диапазоне от 10 до 25 тысяч рублей, то и заработная плата у вас должна быть соответствующей - 25-60 тысяч рублей. То есть, размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать 40% вашего дохода в месяц.
Если вашей зарплаты недостаточно для обслуживания жилищного кредита, вам его не одобрят. Но стоит также знать, что некоторые финансовые учреждения рассматривают доходы семьи или созаемщиков, а также достаточно охотно соглашаются на то, что вы будете оформлять ипотечный кредит с поручителем.
Основные нюансы ипотечных кредитов. Если вы задумались о том, чтобы воспользоваться такой банковской услугой, как ипотека, нужно знать, что купленное вами имущество за заимствованные у финансового учреждения средства, становится залогом по вашему жилищному кредиту. Именно поэтому, ставки по ипотечным займам достаточно приемлемые. Ведь банк получает все необходимые гарантии того, что не потеряет свои деньги. Даже если вы перестанете, по каким либо причинам вносить ежемесячные платежи, банк имеет право на реализацию жилья в счет погашения долга.
Также следует знать, что ипотека - это достаточно сложный и длительный процесс не только непосредственно самого оформления, но и выплаты денег. Сроки, на которые финансовые учреждения выдают жилищные кредиты долгие, в среднем обычно, это 10-15 лет. Поэтому прежде чем пойти на такой шаг, вам необходимо все тщательно продумать и просчитать свое финансовое положение и наличие постоянного заработка на несколько лет вперед. Ведь ближайшие десять, а то и больше лет, вам придется отдавать достаточно крупную сумму банку.
Если вы не уверены в том, что в течение всего срока кредитования у вас не возникнет проблем с финансами, лучше оформлять кредит на жилье, с возможностью отсрочки платежа. В договоре на ипотеку должно быть об этом написано: когда, и в каких случаях вам могут предоставить отсрочку или «кредитные каникулы». Если условия договора позволяют отсрочить платеж, то вы сможете, при возникновении финансовых трудностей, определенное банком время вносить только проценты, что позволит немного облегчить проблему.
Если вы собираетесь приобрести собственное жилье в ипотеку, у вас должны быть для этого собственные сбережения. Сейчас получить кредит на покупку жилья без стартового капитала достаточно трудно. Банки в среднем требуют 10-40% стоимости квартиры или дома. Но стоит знать, чем больше вы внесете собственных средств, тем дешевле вам обойдется ипотека, и вы быстрее ее погасите. К тому же финансовые учреждения лояльнее относятся к клиентам, имеющим хороший первоначальный взнос и охотнее принимают положительное решение по заявке.
При оформлении ипотеки нужно знать, что вас ожидает длительный поиск и тщательный выбор жилья, которое должно соответствовать всем требованиям банка к залоговому имуществу. В данном случае вам лучше обратиться в хорошее агентство по продаже недвижимости. Что касается дополнительных затрат, то кроме того, что нужно будет платить риэлтору, вы потратитесь на услуги оценщика, проверку приобретаемого жилья на наличие прописанных в нем людей, а также на услуги нотариуса.
Но это только в том случае, если жилье покупается на вторичном рынке. Новостройку приобрести в ипотеку немного проще, но все равно придется потратиться. К тому же вам следует застраховать покупаемую недвижимость в пользу банка, а это опять деньги. Услуги страховых компаний сейчас не славятся дешевизной, поэтому если у вас нет лишних денег, банк может включить страховой взнос в сумму кредита, но стоит учесть, что от этого он станет немного дороже.
При оформлении ипотеки внимательно читайте условия всех договоров, включая и договор купли-продажи и страхования. Процедура оформления ипотеки может скрывать в себе подводные камни, которые слишком сильно в дальнейшем испортят ваше финансовое положение.